Beschaffungsleitfäden
Anbindung von Onlineshops an Schweizer Zahlungsdienste planen
Vor den ersten Gesprächen mit Zahlungsdienstleistern steht eine schriftliche Prüfliste.
Zahlungsbedarf und Zahlungsarten vor der Anbieterwahl erheben
Vor den ersten Gesprächen mit Zahlungsdienstleistern steht eine schriftliche Prüfliste. Sie hält fest, welche Zahlungsarten die Kundschaft braucht, welche Plattform den Shop trägt, welcher PSP sie anbieten kann, welches Geschäftskonto und welche Verträge bereitstehen und welche laufenden sowie einmaligen Kosten anfallen.
Die Liste unterscheidet einmalige Zahlung, wiederkehrende Abbuchung, Rechnung und Smartphone-Zahlung sowie Stammkund:innen ohne erneute Authentisierung und Telefon- oder Mailorder. Kartenmarken wie Mastercard gehören ebenfalls in die Prüfliste (payrexx.com). Für wiederkehrende kontobasierte Zahlungen sind eBill Direct Debit und bestehende LSV+/BDD-Verfahren getrennt zu prüfen. LSV+/BDD wird per 30. September 2028 eingestellt; eBill Direct Debit ermöglicht Rechnungsstellern auch danach eine kontobasierte Lastschriftlösung (abs.ch; ebill.ch).
TWINT gehört als mobile Bezahlart auf die Prüfliste; auch PostFinance Pay ist für den Checkout zu prüfen. PostFinance nennt für PostFinance Pay ein Potenzial von rund 2,4 Millionen Kund:innen (postfinance.ch). Kläre je Anbieter, welche Zahlungsarten verfügbar sind.
PostFinance Pay ist modular angelegt und wird schrittweise weiterentwickelt. Es eignet sich für klassischen E-Commerce, Invisible Payment und One Touch Payment.
Der Verkauf von Waren und Dienstleistungen im Internet nimmt seit Jahren zu. Ein PSP bündelt Zahlungsarten wie Mastercard, TWINT, PostFinance und Apple Pay in einer technischen Integration.
Shop-Plattform und konkrete Anbindung festlegen
Cloud-Shops wie Shopify lassen sich ohne technische Vorkenntnisse mieten und schnell einrichten. Die Einfachheit wird mit Abhängigkeit und Beschränkung auf vorhandene Funktionen erkauft: Kann das System eine Anforderung nicht abbilden, bleibt sie unbeantwortet.
WooCommerce ist ein gratis WordPress-Plugin und mit rund 33 Prozent aller Onlineshops das weltweit am weitesten verbreitete E-Commerce-System. Es liegt zwischen «einfach genug für technikaffine Selbermacher» und «mächtig genug für anspruchsvolle Grossprojekte». Anpassungen und Erweiterungen sind praktisch unbeschränkt möglich; die einzige Schranke ist die Abwägung von Aufwand und Nutzen.
WooCommerce wurde von Automattic übernommen, der Firma hinter WordPress. Das Plugin steht damit in derselben Trägerschaft wie das CMS.
Aus der Plattformwahl folgt der Anbindungsweg: fertiges Plugin, Schnittstelle oder Eigenentwicklung. Besonders relevant wird das bei der Anbindung an Fremdsysteme, etwa die Buchhaltungslösung Bexio. Wer PostFinance Pay anbieten will, braucht eine Onlineshopsoftware oder Eigenentwicklung mit passender Schnittstelle.
Für Shopify dokumentiert Worldline ein Plugin mit Hosted-Checkout-Integration. Für Transaktionen ist ein Konto auf der Worldline-Plattform erforderlich; ein Testkonto dient zum Kennenlernen von Plugin und Plattform (docs.direct.worldline-solutions.com).
Der Anbindungsweg führt über den PSP. Für Kartenzahlungen kommt ein Akzeptanzvertrag mit einem Acquirer hinzu, für die technische Abwicklung ein Processing-Vertrag mit dem PSP. Ob ein zusätzlicher Akzeptanzvertrag nötig ist, hängt davon ab, ob der PSP die Rolle als Payment Facilitator übernimmt (payrexx.com).
Ein PSP ermöglicht die technische Integration von Online-Bezahlmethoden wie Mastercard, TWINT, PostFinance und Apple Pay (payrexx.com). Statt mit jedem Finanzinstitut einzeln zu verhandeln, arbeiten Händler:innen direkt mit einem PSP zusammen.
Ein Acquirer ist ein Finanzinstitut, das Kredit- und Debitkartenzahlungen für Händler:innen abwickelt (payrexx.com). Der Akzeptanzvertrag regelt die Annahme und Verarbeitung von Kartenzahlungen sowie Gebühren, Sicherheitsvorgaben und Rückbuchungsprozesse (payrexx.com).
Die besten Zahlungsanbieter in Schweiz
Zuletzt aktualisiert: 2026-10-08.
- PayrexxPayrexx ist ein Schweizer Zahlungsdienstleister für KMU, der alle gängigen Zahlungsarten online und vor Ort akzeptiert. Das Unternehmen bietet eine All-in-One-Lösung mit POS-Terminals sowie Zahlungen über verschiedene Kanäle wie Link, E-Mail oder SMS.
- StripeStripe ist eine Plattform für Finanzinfrastruktur, die Unternehmen bei der Abwicklung von Online- und Präsenz-Zahlungen unterstützt. Das Angebot umfasst flexible Rechnungsstellungsmodelle sowie Lösungen für das Management von Geldbewegungen.
- MollieMollie ist eine Plattform für Online- und Präsenzzahlungen, die Unternehmen Zahlungslinks, Geschäftskonten und Rechnungsstellung anbietet. Das System umfasst zudem Abonnementverwaltung, Finanzierungsoptionen sowie Funktionen zur Betrugsprävention und Abstimmung.
- PayPalPayPal bietet eine App zum Bezahlen, Senden und Verwalten von Geld. Das Unternehmen ermöglicht Online- und Präsenzzahlungen mit Käuferschutz sowie die Nutzung von Diensten wie Kreditkarten und Ratenzahlung.
- zahls.chzahls.ch ist eine Zahlungslösung für TWINT, Karten und PostFinance, ermöglicht Zahlungen im Onlineshop, per Link und vor Ort, bietet Plugins für deinen Onlineshop, digitale Rechnungen mit integriertem QR-Code sowie Kartenzahlungen am Telefon oder im Backoffice.
- AdyenAdyen ist eine Fintech-Plattform für Unternehmen, die Zahlungen, Datenverwaltung und Finanzprodukte in einem System vereint. Das Angebot umfasst das Akzeptieren, Abwickeln und Verschieben von Geldern sowie globale Auszahlungen.
- DatatransDatatrans bietet Online- und In-App-Zahlungserlebnisse, ein acquirer-agnostisches Gateway, ein Mobile SDK für native Apps, 40+ Zahlungsmethoden und 135+ Währungen sowie PCI-Compliance, 3D Secure und Tokenisation.
- PostFinancePostFinance bietet Konto eröffnen, PostFinance Kreditkarte, PostFinance TWINT, Geldanlagen und ETF-Sparplan.
- saldiaPaysaldiaPay unterstützt TWINT, Kreditkarten, PostFinance Card & E-Finance, Rechnungskauf & Ratenzahlung sowie Zahlungslinks.
- walleewallee bietet das Einloggen zur Verwaltung Ihrer Zahlungen.
So entsteht dieses Ranking
Dieses Ranking umfasst Unternehmen, die mindestens zwei unabhängige Herausgeber in ihren eigenen Listen nennen. Jede offizielle Website wurde geprüft, und die Reihenfolge richtet sich danach, wie häufig und wie prominent die Unternehmen genannt werden, nach ihrer Präsenz in den Suchergebnissen sowie nach verifizierten Informationen auf ihrer eigenen Website.
Gewichtung der Kriterien: wie häufig und wie prominent ein Unternehmen in unabhängigen Listen genannt wird 40 %, Präsenz in Suchergebnissen 15 %, Google-Bewertung und Rezensionen 20 %, sofern verfügbar, verifizierte Informationen auf der eigenen Website des Unternehmens 25 %.
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PSP, Akzeptanzvertrag und Geschäftskonto als Voraussetzungen klären
Am Beispiel von PostFinance Pay lässt sich die Kette der Beteiligten ablesen. Vorausgesetzt werden vier Dinge: ein Geschäftskonto bei PostFinance oder einer inländischen Drittbank, ein Akzeptanzvertrag für PostFinance Pay, ein Vertrag mit einem Payment Service Provider, der PostFinance Pay anbieten kann, und eine Onlineshopsoftware oder Eigenentwicklung mit passender Schnittstelle.
Fehlt der PSP-Vertrag, nützt der technisch fertige Shop nichts; ohne Geschäftskonto kommt der Akzeptanzvertrag nicht zustande. Diese Punkte gehören vor Projektstart beschafft, nicht parallel zur Integration.
Für Schweizer Onlineshops werden als PSP unter anderem Datatrans von Planet, PayPal, Payrexx, PostFinance, Stripe, wallee, Worldline, saldiaPay und zahls.ch genannt (payrexx.com). Kläre für jeden PSP einzeln, welche Zahlungsarten er abdeckt, und bestätige die Angaben in der Anbieter-Dokumentation.
Für PostFinance Pay ist eine Voranmeldung vorgesehen. Der Akzeptanzvertrag für PostFinance Pay und der PSP-Vertrag gehören vor die Integration.
PostFinance Pay wird bis Ende 2026 schrittweise in Onlineshops eingeführt und löst die beiden bisherigen Zahlungsarten «PostFinance Card» und «PostFinance E-Finance» nach und nach ab (postfinance.ch). Für Händler:innen gehört der Wechsel daher mit einer Übergangsplanung in den Rollout.
Mit PostFinance Pay wickeln Kund:innen Onlinezahlungen über die PostFinance App ab; Kartendaten müssen sie dafür nicht eintippen und das gelbe Kartenlesegerät nicht hervornehmen (postfinance.ch). Wer heute auf eine alte Zahlungsart setzt, plant die Übergangsfrist und legt fest, welche Kundengruppe bis wann umgestellt wird.
Checkout, Zahlungsarten und Zusatzfunktionen gestalten
Der Token beziehungsweise Alias entscheidet, welche Bezahlvorgänge ohne Kundeninteraktion möglich sind. Bei PostFinance Pay deckt er Invisible Payments, One Touch Payments, wiederkehrende Zahlungen sowie Phone- und Mail-Order-Zahlungen ab. Wer wiederkehrende Abos oder Bestellungen aus dem Callcenter anbietet, muss bei der Integration klären, ob der Shop ein Token speichern und für Folgetransaktionen verwenden darf.
Prüfe beim PSP, welche Zahlungsarten im Checkout verfügbar sind, und schalte die benötigten Zahlungsarten im Checkout einzeln frei.
Ein einfacher Bezahlprozess über die App soll das Kundenerlebnis verbessern und die Grundlage für die Optimierung der Conversion Rate legen.
Kostenlose Zusatzdienste verändern den Checkout spürbar: die Angabe des Geburtsdatums für Waren und Dienstleistungen mit Altersbeschränkung und die Adressabfrage, die sich auch für einen Express-Checkout mit Gastzahlung nutzen lässt.
Für die Kundschaft kommen vereinheitlichte Standardlimiten von CHF 15'000 pro Monat, die Authentisierung ausschliesslich über die PostFinance App und die Möglichkeit hinzu, PostFinance Pay beim Onlineshop als Zahlungsmittel zu registrieren. Danach ist der Einkauf ohne zusätzliche Anmeldung und Freigabe in der App möglich.
Ein hinterlegtes Standard-Zahlungsmittel vereinfacht wiederkehrende Bestellungen. Ob der eigene Shop ein hinterlegtes Zahlungsmittel als Standard zulässt, ist eine Checkout-Anforderung und nicht nur eine Einstellungssache des PSP.
Der Akzeptanzvertrag regelt Gebühren, Sicherheitsvorgaben und Rückbuchungsprozesse. Diese Punkte wirken bis in den Checkout und sind vor der Integration zu klären.
Gebührenangebote und Realisierungsaufwand vergleichen
Eine Transaktionsgebühr allein reicht für den Kostenvergleich nicht. Bitte jeden PSP um ein Angebot auf Basis derselben Zahlungsarten, erwarteten Transaktionen und Betriebsdauer; erfasse Transaktionsgebühren, allfällige Fixkosten und separate Akzeptanzverträge. Stelle diese Kosten den wiederkehrenden Gebühren des Shopsystems und dem einmaligen Einrichtungsaufwand gegenüber.
Die Vertragsstruktur besteht aus einem Processing-Vertrag mit dem PSP und, bei Kartenzahlungen, einem Akzeptanzvertrag mit einem Acquirer. Ein Payment Facilitator kann den Akzeptanzvertrag im Namen des Acquirers abschliessen.
Für Kartenzahlungen legt der Akzeptanzvertrag Gebühren, Sicherheitsvorgaben und Rückbuchungsprozesse fest. Diese Bestandteile gehören in jede Kostengegenüberstellung.
Bei Cloud-Anbietern wie Shopify gibt es drei Pläne zu 29, 79 oder 299 US-Dollar pro Monat, je nach Anforderungen. Welche Stufe nötig ist, hängt von den Funktionen ab, die der Shop abbilden muss.
Beim Einmalaufwand unterscheiden sich die Wege deutlich. Cloud-Anbieter wie Shopify kommen ohne Einrichtungskosten; bei WooCommerce fallen für Selbermacher ebenfalls keine an, während die Umsetzung durch einen Webdesigner oder Webentwickler Kosten verursacht. Deren Höhe hängt davon ab, ob nur Plugins installiert oder Anpassungen programmiert werden.
Für die Kalkulation sind Transaktionskosten, monatliche Abos und Einmalaufwand über die erwartete Betriebsdauer zusammenzurechnen. Beide Varianten – Selbstumsetzung und Umsetzung durch eine Agentur – sind getrennt auszuweisen.
Schrittweise Einführung, Tests und Rückfalllösung planen
Plane die Einführung in Etappen: Richte zuerst Plugin oder Schnittstelle im Testbetrieb ein, prüfe Zahlung, Gutschrift und Rückmeldung an den Shop und schalte erst nach erfolgreicher Abnahme live. Bei PostFinance Pay ist eine Voranmeldung vorgesehen; bis der neue Zahlweg läuft, bleibt mindestens eine weitere Zahlungsart als Rückfalllösung aktiv.
Getestet werden müssen vor allem die Abbruch- und Fehlerfälle: abgebrochene oder nicht abgeschlossene Authentisierung in der App, Rückkehr in den Shop ohne Zahlungsbestätigung, abweichender Betrag nach Warenkorbanpassung sowie Bestellungen aus Telefon- und Mailorder. Zu regeln ist ausserdem, wer nach dem Start zuständig ist – für Support bei fehlgeschlagenen Zahlungen und für die Abstimmung der Gutschriften mit der Buchhaltung.
Die Voranmeldung für PostFinance Pay ist vor dem Testbetrieb abzuschliessen. Der PSP-Vertrag und der Akzeptanzvertrag müssen vorliegen, bevor Zahlungen im Livebetrieb abgewickelt werden.
Der Akzeptanzvertrag regelt Rückbuchungsprozesse. Diese sind vor dem Livebetrieb zu klären.
Zahlungsdaten sauber behandeln und eigene Bewilligungspflicht prüfen
Der Datenschutzteil betrifft Personen- und Zahlungsdaten und ist getrennt vom technischen Projekt abzuarbeiten. Ordne dabei die Zuständigkeiten für die Datenbearbeitung zwischen PSP und Shop-Anbieter zu.
In der Datenschutzerklärung wird üblicherweise festgehalten, dass für Daten von Schweizer Kund:innen das schweizerische Datenschutzgesetz (DSG) eingehalten wird. Für Daten von Kund:innen aus dem EU-Raum gilt die DSGVO.
Dazu gehören technische und organisatorische Sicherheitsmassnahmen nach anerkannten Marktstandards sowie die Regelung der Auftragsverarbeitung mit PSP und Shop-Anbieter. Bei der Datenübertragung im Internet – etwa per E-Mail oder Kontaktformular – bestehen Sicherheitsrisiken; ein vollständiger Schutz vor dem Zugriff Dritter ist nicht möglich.
Ohne ausdrückliche Zustimmung werden Daten nicht an Dritte weitergegeben. Art. 13 der Bundesverfassung verankert den Anspruch auf Schutz der Privatsphäre und vor Missbrauch persönlicher Daten.
Die FINMA beaufsichtigt proportional, risikobasiert und technologieneutral. Sie schafft Rahmenbedingungen, damit Geschäftsbeziehungen im Finanzbereich über digitale Kanäle aufgenommen werden können, und führt eine «Regulatorische Landkarte» zu Geldwäschereiprävention und Bewilligungspflicht.
Der regulatorische Teil ist eine eigenständige Abklärung. Die FINMA hält fest, dass Tätigkeiten auf dem Finanzmarkt bewilligungspflichtig sind. Sie erteilt die Bewilligung nur, wenn die gesetzlichen Voraussetzungen erfüllt sind.
Vor der Aufnahme der Tätigkeit sind laut FINMA zwei Punkte zu prüfen. Zur Geldwäschereiprävention stellt sie die Fragen, ob Kundengelder über die eigenen Konten fliessen und ob Dienstleistungen in den Bereichen Zahlungsverkehr, Geldwechsel, Treuhand, Vermögensverwaltung, Kredit oder Leasing erbracht oder Zahlungsmittel herausgegeben werden. Trifft dies zu, ist abzuklären, ob eine Unterstellung unter das Geldwäschereigesetz besteht.
Zur Bewilligungspflicht fragt die FINMA, ob für die Entgegennahme von Geld geworben wird, ob Kundengelder über die eigenen Konten fliessen und ob Geld oder kryptobasierte Vermögenswerte von mehr als 20 Personen entgegengenommen werden.
Ein Onlineshop muss prüfen, ob er Zahlungsverkehrsdienstleistungen erbringt oder Zahlungsmittel herausgibt. Die FINMA-Fragen zu Bewilligungspflicht und Geldwäscherei betreffen die Entgegennahme von Geld, das Fliessen von Kundengeldern über eigene Konten und die Entgegennahme von Geld oder kryptobasierten Vermögenswerten von mehr als 20 Personen.
Ergänzend ist das FINMA-Rundschreiben «Video- und Online-Identifizierung» relevant. Es ist seit 18. März 2016 in Kraft und wurde per 6. Mai 2021 aktualisiert.
Das Rundschreiben trägt die Nummer 2016/07 und datiert vom 3. März 2016. Im Zentrum steht die Video-Identifikation; die Sorgfaltspflichten der Geldwäschereiregulierung werden nach dem Prinzip der Technologieneutralität ausgelegt.
Die FINMA weist selber darauf hin, dass ihre Ausführungen zu rechtlichen Fragen keine rechtsverbindlichen Auskünfte oder Meinungsäusserungen darstellen.
