Guide agli acquisti
Pianificare l'integrazione degli shop online con i servizi di pagamento svizzeri
Prima dei primi colloqui con i fornitori di servizi di pagamento è necessaria una lista di controllo scritta.
Rilevare il fabbisogno di pagamento e le modalità prima della scelta del fornitore
Prima dei primi colloqui con i fornitori di servizi di pagamento è necessaria una lista di controllo scritta. Essa definisce quali modalità di pagamento necessita la clientela, su quale piattaforma si basa lo shop, quale PSP può offrirle, quali conti aziendali e contratti sono disponibili e quali costi ricorrenti e una tantum ne derivano.
La lista distingue tra pagamento una tantum, addebito ricorrente, fattura e pagamento tramite smartphone, nonché clienti abituali senza nuova autenticazione e ordini telefonici o per corrispondenza. Anche i circuiti di carte come Mastercard figurano nella lista di controllo (payrexx.com). Per i pagamenti ricorrenti basati sul conto corrente, eBill Direct Debit e le procedure LSV+/BDD esistenti vanno esaminate separatamente. LSV+/BDD verrà dismesso entro il 30 settembre 2028; eBill Direct Debit consentirà agli emittenti di fatture di continuare a offrire una soluzione di addebito diretto basato sul conto anche successivamente (abs.ch; ebill.ch).
TWINT figura nella lista di controllo come modalità di pagamento mobile; anche PostFinance Pay va valutato per il checkout. PostFinance indica per PostFinance Pay un potenziale di circa 2,4 milioni di clienti (postfinance.ch). Chiarire con ogni fornitore quali modalità di pagamento sono disponibili.
PostFinance Pay è strutturato in moduli e viene sviluppato gradualmente. È adatto per l'e-commerce classico, l'Invisible Payment e l'One Touch Payment.
La vendita di beni e servizi su Internet è in aumento da anni. Un PSP raggruppa modalità di pagamento come Mastercard, TWINT, PostFinance e Apple Pay in un'unica integrazione tecnica.
Definire la piattaforma dello shop e il concreto metodo di collegamento
Gli shop in cloud come Shopify possono essere noleggiati e configurati rapidamente senza conoscenze tecniche preliminari. La semplicità ha però un prezzo: dipendenza e limitazione alle funzioni esistenti. Se il sistema non riesce a soddisfare un requisito, questo rimane insoddisfatto.
WooCommerce è un plugin gratuito per WordPress e, con circa il 33 percento di tutti gli shop online, è il sistema di e-commerce più diffuso al mondo. Si colloca tra «abbastanza semplice per i fai-da-te appassionati di tecnologia» e «abbastanza potente per progetti complessi». Adattamenti ed estensioni sono praticamente illimitati; l'unico limite è dato dal rapporto tra sforzo e beneficio.
WooCommerce è stato acquisito da Automattic, l'azienda dietro WordPress. Il plugin si trova quindi sotto la stessa gestione del CMS.
Dalla scelta della piattaforma deriva il metodo di collegamento: plugin pronto, interfaccia o sviluppo proprietario. Questo aspetto diventa particolarmente rilevante per il collegamento a sistemi esterni, ad esempio la soluzione contabile Bexio. Chi desidera offrire PostFinance Pay ha bisogno di un software per shop online o di uno sviluppo proprietario con un'interfaccia adeguata.
Per Shopify, Worldline documenta un plugin con integrazione Hosted-Checkout. Per le transazioni è necessario un account sulla piattaforma Worldline; un account di prova serve a familiarizzare con il plugin e la piattaforma (docs.direct.worldline-solutions.com).
Il metodo di collegamento passa attraverso il PSP. Per i pagamenti con carta si aggiunge un contratto di accettazione con un acquirer, mentre per l'elaborazione tecnica serve un contratto di processing con il PSP. La necessità di un ulteriore contratto di accettazione dipende dal fatto che il PSP assuma il ruolo di Payment Facilitator (payrexx.com).
Un PSP consente l'integrazione tecnica di metodi di pagamento online come Mastercard, TWINT, PostFinance e Apple Pay (payrexx.com). Invece di negoziare singolarmente con ogni istituto finanziario, i commercianti collaborano direttamente con un PSP.
Un acquirer è un istituto finanziario che gestisce i pagamenti con carte di credito e di debito per i commercianti (payrexx.com). Il contratto di accettazione regola l'accettazione e l'elaborazione dei pagamenti con carta, nonché commissioni, requisiti di sicurezza e processi di storno (payrexx.com).
I migliori fornitori di pagamenti in Svizzera
Ultimo aggiornamento: 2026-10-08.
- PayrexxPayrexx è un fornitore svizzero di servizi di pagamento per PMI, che accetta tutte le comuni modalità di pagamento online e sul posto. L'azienda offre una soluzione all-in-one con terminali POS e pagamenti tramite diversi canali come link, e-mail o SMS.
- StripeStripe è una piattaforma per l'infrastruttura finanziaria che supporta le aziende nell'elaborazione di pagamenti online e fisici. L'offerta include modelli di fatturazione flessibili e soluzioni per la gestione dei flussi di denaro.
- MollieMollie è una piattaforma per pagamenti online e fisici che offre alle aziende link di pagamento, conti aziendali e fatturazione. Il sistema include anche la gestione degli abbonamenti, opzioni di finanziamento e funzioni di prevenzione delle frodi e riconciliazione.
- PayPalPayPal offre un'app per pagare, inviare e gestire il denaro. L'azienda consente pagamenti online e fisici con protezione dell'acquirente, oltre all'utilizzo di servizi come carte di credito e pagamento rateale.
- zahls.chzahls.ch è una soluzione di pagamento per TWINT, carte e PostFinance, che consente pagamenti nello shop online, tramite link e sul posto, offre plugin per il tuo shop online, fatture digitali con codice QR integrato e pagamenti con carta al telefono o nel backoffice.
- AdyenAdyen è una piattaforma fintech per aziende che unisce pagamenti, gestione dei dati e prodotti finanziari in un unico sistema. L'offerta comprende l'accettazione, l'elaborazione e lo spostamento di fondi, nonché pagamenti globali.
- DatatransDatatrans offre esperienze di pagamento online e in-app, un gateway indipendente dall'acquirer, un SDK mobile per app native, oltre 40 metodi di pagamento e oltre 135 valute, nonché conformità PCI, 3D Secure e tokenizzazione.
- PostFinancePostFinance offre apertura di conti, carta di credito PostFinance, PostFinance TWINT, investimenti e piani di risparmio in ETF.
- saldiaPaysaldiaPay supporta TWINT, carte di credito, PostFinance Card ed E-Finance, acquisto su fattura e pagamento rateale, nonché link di pagamento.
- walleewallee offre il login per la gestione dei tuoi pagamenti.
Come nasce questa classifica
Questa classifica include aziende citate da almeno due editori indipendenti nelle loro liste. Ogni sito web ufficiale è stato verificato e l'ordine dipende dalla frequenza e dalla prominenza con cui le aziende vengono menzionate, dalla loro presenza nei risultati di ricerca e dalle informazioni verificate sui loro siti web.
Ponderazione dei criteri: frequenza e prominenza delle menzioni in liste indipendenti 40 %, presenza nei risultati di ricerca 15 %, valutazione e recensioni Google 20 % (se disponibili), informazioni verificate sul sito web dell'azienda 25 %.
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Chiarire PSP, contratto di accettazione e conto aziendale come prerequisiti
L'esempio di PostFinance Pay permette di comprendere la catena dei soggetti coinvolti. Sono necessari quattro elementi: un conto aziendale presso PostFinance o una banca terza nazionale, un contratto di accettazione per PostFinance Pay, un contratto con un Payment Service Provider in grado di offrire PostFinance Pay e un software per shop online o uno sviluppo proprietario con un'interfaccia adeguata.
Se manca il contratto con il PSP, lo shop tecnicamente pronto non serve a nulla; senza conto aziendale non si conclude il contratto di accettazione. Questi punti devono essere ottenuti prima dell'inizio del progetto, non parallelamente all'integrazione.
Per gli shop online svizzeri vengono citati come PSP, tra gli altri, Datatrans di Planet, PayPal, Payrexx, PostFinance, Stripe, wallee, Worldline, saldiaPay e zahls.ch (payrexx.com). Chiarire singolarmente per ogni PSP quali modalità di pagamento copre e confermare le indicazioni nella documentazione del fornitore.
Per PostFinance Pay è prevista una pre-registrazione. Il contratto di accettazione per PostFinance Pay e il contratto con il PSP devono precedere l'integrazione.
PostFinance Pay verrà introdotto gradualmente negli shop online entro la fine del 2026 e sostituirà progressivamente le due precedenti modalità di pagamento «PostFinance Card» e «PostFinance E-Finance» (postfinance.ch). Per i commercianti, il passaggio richiede quindi una pianificazione della transizione nel rollout.
Con PostFinance Pay i clienti effettuano i pagamenti online tramite l'app PostFinance; non devono inserire i dati della carta né tirare fuori il lettore di carte giallo (postfinance.ch). Chi oggi punta su una vecchia modalità di pagamento deve pianificare il periodo di transizione e definire quale gruppo di clienti verrà migrato e entro quando.
Progettare checkout, modalità di pagamento e funzioni aggiuntive
Il token o alias determina quali operazioni di pagamento sono possibili senza interazione del cliente. Con PostFinance Pay copre Invisible Payments, One Touch Payments, pagamenti ricorrenti e pagamenti Phone- e Mail-Order. Chi offre abbonamenti ricorrenti o ordini dal call center deve chiarire durante l'integrazione se lo shop può salvare un token e utilizzarlo per le transazioni successive.
Verificare con il PSP quali modalità di pagamento sono disponibili nel checkout e attivare singolarmente quelle necessarie.
Un processo di pagamento semplice tramite app dovrebbe migliorare l'esperienza del cliente e porre le basi per l'ottimizzazione del tasso di conversione.
Servizi aggiuntivi gratuiti modificano sensibilmente il checkout: l'indicazione della data di nascita per beni e servizi con restrizioni di età e la richiesta dell'indirizzo, utilizzabile anche per un checkout express con pagamento come ospite.
Per la clientela si aggiungono limiti standard uniformi di CHF 15'000 al mese, l'autenticazione esclusivamente tramite l'app PostFinance e la possibilità di registrare PostFinance Pay come mezzo di pagamento presso lo shop online. Successivamente, l'acquisto è possibile senza ulteriore login e autorizzazione nell'app.
Un mezzo di pagamento standard salvato semplifica gli ordini ricorrenti. Se il proprio shop consente un mezzo di pagamento salvato come standard è un requisito del checkout e non solo una questione di impostazione del PSP.
Il contratto di accettazione regola commissioni, requisiti di sicurezza e processi di storno. Questi punti influenzano il checkout e devono essere chiariti prima dell'integrazione.
Confrontare le offerte di commissioni e lo sforzo di realizzazione
Una sola commissione di transazione non basta per il confronto dei costi. Chiedere a ogni PSP un'offerta basata sulle stesse modalità di pagamento, sulle transazioni attese e sulla durata operativa; registrare le commissioni di transazione, eventuali costi fissi e contratti di accettazione separati. Confrontare questi costi con le commissioni ricorrenti del sistema dello shop e con lo sforzo di configurazione una tantum.
La struttura contrattuale consiste in un contratto di processing con il PSP e, per i pagamenti con carta, in un contratto di accettazione con un acquirer. Un Payment Facilitator può stipulare il contratto di accettazione per conto dell'acquirer.
Per i pagamenti con carta, il contratto di accettazione stabilisce commissioni, requisiti di sicurezza e processi di storno. Questi elementi devono figurare in ogni confronto dei costi.
Con i provider cloud come Shopify ci sono tre piani a 29, 79 o 299 dollari USA al mese, a seconda dei requisiti. Il livello necessario dipende dalle funzioni che lo shop deve rappresentare.
Nello sforzo una tantum i metodi differiscono notevolmente. I provider cloud come Shopify non hanno costi di configurazione; anche per WooCommerce non ci sono costi per i fai-da-te, mentre l'implementazione da parte di un web designer o sviluppatore web comporta costi. La loro entità dipende dal fatto che vengano installati solo plugin o programmate personalizzazioni.
Per il calcolo, i costi di transazione, gli abbonamenti mensili e lo sforzo una tantum vanno sommati sulla durata operativa prevista. Entrambe le varianti – implementazione propria e implementazione tramite agenzia – vanno indicate separatamente.
Pianificare l'introduzione graduale, i test e la soluzione di ripiego
Pianificare l'introduzione a tappe: configurare prima il plugin o l'interfaccia in modalità di test, verificare pagamento, accredito e feedback allo shop e attivare la versione live solo dopo un collaudo positivo. Per PostFinance Pay è prevista una pre-registrazione; fino a quando la nuova via di pagamento non è operativa, rimane attiva almeno un'altra modalità di pagamento come soluzione di ripiego.
Vanno testati soprattutto i casi di interruzione e errore: autenticazione interrotta o non completata nell'app, ritorno allo shop senza conferma di pagamento, importo divergente dopo modifica del carrello e ordini telefonici e per corrispondenza. Va inoltre regolato chi è responsabile dopo l'avvio – per il supporto in caso di pagamenti falliti e per la riconciliazione degli accrediti con la contabilità.
La pre-registrazione per PostFinance Pay va conclusa prima della fase di test. Il contratto con il PSP e il contratto di accettazione devono essere presenti prima che i pagamenti vengano elaborati in ambiente live.
Il contratto di accettazione regola i processi di storno. Questi vanno chiariti prima dell'attività live.
Trattare correttamente i dati di pagamento e verificare il proprio obbligo di autorizzazione
La parte sulla protezione dei dati riguarda dati personali e di pagamento e va elaborata separatamente dal progetto tecnico. Assegnare le responsabilità per il trattamento dei dati tra PSP e fornitore dello shop.
Nell'informativa sulla privacy si indica solitamente che per i dati dei clienti svizzeri viene rispettata la legge federale sulla protezione dei dati (LPD). Per i dati dei clienti dello spazio UE si applica il GDPR.
Ciò include misure di sicurezza tecniche e organizzative secondo gli standard di mercato riconosciuti, nonché la regolamentazione del trattamento degli incarichi con PSP e fornitore dello shop. Nel trasferimento dei dati su Internet – ad esempio via e-mail o modulo di contatto – sussistono rischi di sicurezza; una protezione completa dall'accesso di terzi non è possibile.
I dati non vengono trasmessi a terzi senza esplicito consenso. L'art. 13 della Costituzione federale sancisce il diritto alla protezione della sfera privata e contro l'abuso dei dati personali.
La FINMA esercita la vigilanza in modo proporzionato, basato sul rischio e neutrale rispetto alla tecnologia. Crea le condizioni quadro affinché le relazioni d'affari nel settore finanziario possano essere avviate tramite canali digitali e gestisce una «mappa regulatoria» sulla prevenzione del riciclaggio di denaro e sull'obbligo di autorizzazione.
La parte regulatoria è un accertamento autonomo. La FINMA stabilisce che le attività sul mercato finanziario sono soggette ad autorizzazione. Concede l'autorizzazione solo se sono soddisfatte le condizioni legali.
Prima di iniziare l'attività, secondo la FINMA vanno verificati due punti. Per la prevenzione del riciclaggio di denaro pone le domande se i fondi dei clienti transitano sui propri conti e se vengono prestati servizi nei settori dei pagamenti, cambio valuta, fiduciaria, gestione patrimoniale, credito o leasing, oppure se vengono emessi mezzi di pagamento. In caso affermativo, va chiarito se sussiste l'assoggettamento alla legge sul riciclaggio di denaro.
Per l'obbligo di autorizzazione, la FINMA chiede se si fa pubblicità per l'accettazione di denaro, se i fondi dei clienti transitano sui propri conti e se si accettano denaro o valori patrimoniali basati su criptovalute da più di 20 persone.
Uno shop online deve verificare se presta servizi di pagamento o emette mezzi di pagamento. Le domande della FINMA sull'obbligo di autorizzazione e sul riciclaggio riguardano l'accettazione di denaro, il transito di fondi dei clienti su conti propri e l'accettazione di denaro o valori patrimoniali basati su criptovalute da più di 20 persone.
Complementare è la circolare della FINMA «Identificazione video e online». È in vigore dal 18 marzo 2016 ed è stata aggiornata il 6 maggio 2021.
La circolare porta il numero 2016/07 e data 3 marzo 2016. Al centro c'è l'identificazione video; gli obblighi di diligenza della regolamentazione antiriciclaggio sono interpretati secondo il principio della neutralità tecnologica.
La FINMA sottolinea essa stessa che le sue esposizioni su questioni giuridiche non costituiscono informazioni legalmente vincolanti o prese di posizione.
